Основное преимущество накопительного счета — гибкость
Источник:
Весной 2026 года на рынке сбережений произошли заметные изменения. Банки начали снижать ставки по срочным вкладам, но при этом активно предлагают накопительные счета — счета, с которых можно снимать деньги без потери процентов. По данным финансового маркетплейса, в апреле количество онлайн-запросов по накопительным счетам выросло на 22% по сравнению с мартом, а год к году — на 10%.
Популярность накопительных счетов растет
Источник:
Основное преимущество накопительного счета — гибкость. Владелец может пополнять и снимать средства в любой момент, и проценты сохраняются. Как пояснили в пресс-службе ВТБ, проценты начисляются либо на ежедневный остаток, либо на минимальную сумму за месяц. В отличие от вклада, досрочное снятие денег с которого ведет к пересчету по минимальной ставке (0,01–1% годовых), как отметила директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.
Эксперты отмечают востребованность как вкладов, так и накопительных счетов
Источник:
Накопительный счет — это, по сути, «кошелек», приносящий доход. Но его ставка плавающая, и банк может изменить ее в любой момент, предупредив клиента. Для хранения средств на случай непредвиденных трат такой инструмент удобен. Однако если деньги не понадобятся в ближайшие полгода, стоит рассмотреть срочный вклад.
Парадокс: сейчас ставки по накопительным счетам ниже, чем год назад (на 5–7 процентных пунктов), но интерес к ним рекордный. «Полагаем, что интерес к этому гибкому инструменту объясняется высокой неопределенностью на финансовом рынке и в экономике в целом. Поэтому люди предпочитают хранить деньги «под рукой» и зарабатывать на остатках, не теряя ни копейки, когда выводят средства со счетов», — объяснила Ирина Андриевская.
Средняя доходность накопительных счетов держится на уровне 14–14,5% годовых, но высокие проценты действуют лишь первые 1–2 месяца, затем резко снижаются. Постоянные клиенты могут рассчитывать на 11–12%. В ВТБ подтверждают: приветственная ставка 13% на первые два месяца действует на суммы до 1 миллиона рублей, с третьего месяца — базовая ставка с надбавками от 12 до 14% годовых в зависимости от пакета услуг. Таким образом, для максимального дохода нужно либо быть активным клиентом, либо регулярно переводить деньги между банками.
Независимый финансовый консультант Анна Осокина отметила, что финансово активные клиенты уже дробят крупные суммы на несколько счетов в разных банках, удерживая каждый в рамках «промолимита». Средний остаток на накопительных счетах составляет 150–250 тысяч рублей, что говорит о высокой финансовой грамотности: люди не держат крупные суммы без фиксации ставки.
Большинство банков ограничивают максимальную сумму накопительного счета, на которую начисляются проценты. По данным маркетплейса, для массового сегмента «потолок» — 1 миллион рублей, для премиальных — до 10–15 миллионов. Минимальный порог обычно начинается с 1000 рублей.
Анна Осокина фиксирует переток клиентов из накопительных счетов в краткосрочные вклады на 3–6 месяцев. Модель поведения: держать минимум операционного остатка на накопительном счете, а основной капитал фиксировать во вкладе. Зампред правления банка «ДОМ.РФ» Алексей Косяков подтвердил, что вклад и накопительный счет не конкурируют, а дополняют друг друга. «Накопительный счет удобен для денег, которые могут понадобиться в любой момент. А для крупных сумм и долгосрочных накоплений вклад часто остается более эффективным инструментом. Особенно в период снижения ключевой ставки: долгосрочный вклад позволяет заранее зафиксировать более привлекательную доходность на будущее, — заметил он. — При этом разница в ставках между краткосрочным вкладом и накопительным счетом сейчас небольшая — около 1–2 процентных пунктов».
В пресс-службе ВТБ признали, что оба инструмента востребованы: «Несмотря на устойчивое смягчение денежно-кредитной политики, и вклады, и накопительные счета сохраняют статус основного инструмента сбережений для значительной части населения».
В пресс-службе Сибирского ГУ Банка России напомнили, что годовая инфляция составляет около 6%, а ЦБ ожидает ее снижения до 4,5–5,5% в 2026 году. Многие банки предлагают по вкладам 12–14% годовых, что компенсирует рост цен. При оценке реальной доходности важно смотреть на прогноз будущей инфляции.
Итак, что выбрать в 2026 году? Эксперты рекомендуют:
- Для финансовой «подушки» — деньги, которые могут понадобиться в любой момент, — лучше выбрать накопительный счет. При этом стоит переводить средства между банками раз в 1–2 месяца, чтобы получать приветственные ставки, и помнить о лимитах (обычно до 1 миллиона рублей).
- Для накопления на конкретную цель (квартира, машина, путешествие) и при уверенности, что деньги не понадобятся досрочно, предпочтительнее срочный вклад. Особенно сейчас, когда ключевая ставка снижается: длинный вклад позволит зафиксировать высокий процент.
- Комбинировать: держать минимум операционного остатка на накопительном счете, а основной капитал — во вкладе. Эту модель уже используют финансово грамотные россияне.
- Следить за ставками. Следующее заседание ЦБ — 19 июня 2026 года. Если ключевая ставка продолжит снижаться, это повлияет на доходность накопительных счетов.
