Изменения в правилах предоставления семейной ипотеки, которые вступают в силу 1 февраля 2026 года, вводят два ключевых требования для заёмщиков.
- Супруги, состоящие в зарегистрированном браке, обязаны выступать созаемщиками по кредитному договору.
- Кредитный договор теперь «привязывается» к конкретному ребёнку или детям, которые должны быть прописаны вместе с заёмщиком.
Важно, что семьи сохраняют право привлекать третьих лиц в качестве созаёмщиков, если собственного дохода для одобрения кредита недостаточно. Новые требования не распространяются на военнослужащих — участников накопительно-ипотечной системы. Супруг с иностранным гражданством не может быть созаёмщиком.
Цель изменений
По информации Минфина России, корректировка призвана реализовать принцип «один льготный кредит на семью».
«Мера позволит предотвратить злоупотребления, сделав систему поддержки граждан более адресной. Это поможет поддержать те семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий», — пояснили в ведомстве.
Ответы на ключевые вопросы
Крупнейшие банки, включая Сбер, ВТБ, Альфа-банк, МКБ и Дом.РФ, уже выпустили разъяснения по новым правилам.
Можно ли оформить ипотеку только на одного супруга?
Нет. С 1 февраля 2026 года оба супруга в официальном браке должны участвовать в сделке — один как заемщик, второй как созаемщик.
Влияет ли брачный договор?
Нет. Брачный договор, даже устанавливающий раздельный режим имущества, не освобождает супруга от включения в кредитный договор.
Как оформить ипотеку после развода?
Если брак расторгнут, ипотека оформляется на одного родителя. Потребуется предоставить свидетельство о разводе и документы, подтверждающие, что ребёнок проживает с заёмщиком.
Что нужно, если заёмщик не состоит в браке?
Необходимо предоставить справку об отсутствии зарегистрированного брака из ЗАГСа или МФЦ. Банк вправе пересмотреть условия кредита, если позднее выяснится наличие брака.
Обязательна ли прописка ребенка с заёмщиком?
Да. Ребёнок должен иметь постоянную регистрацию по одному адресу с родителем, оформляющим ипотеку.
Какие документы на ребёнка требуются?
- Справка о регистрации по форме № 8 — для детей младше 14 лет.
- Паспорт с отметкой о регистрации — для детей от 14 лет.
С 1 февраля также обязательным является предоставление СНИЛС ребёнка. Если детей несколько, все должны быть прописаны по одному адресу.
Как быть, если родители не в браке?
Ипотеку оформляет тот родитель, с которым прописан ребёнок. Второй родитель в сделке не участвует.
Что делать, если супруг — иностранец?
Супруг-иностранец не включается в договор как созаёмщик. Кредит оформляется только на гражданина России.
А если супруг — военнослужащий?
Если супруг участвует в военной ипотеке (НИС), он может не быть созаёмщиком. Окончательные условия определяются правилами НИС и банка.
Можно ли получить семейную ипотеку повторно?
Повторное получение кредита возможно при соблюдении условий:
- Если льготная ипотека была оформлена после 23 декабря 2023 года и не погашена — новая выдача невозможна.
- Если старая льготная ипотека погашена и в семье родился ребёнок — оформление по новым правилам допустимо.
- Если льготная ипотека была получена до 23 декабря 2023 года, новая сделка возможна по обновлённым правилам.
Что проверить перед обращением в банк
- Наличие документов о браке, разводе или справки об отсутствии брака.
- Регистрация ребёнка по одному адресу с заёмщиком.
- СНИЛС ребёнка.
- Историю использования льготных ипотечных программ в семье.
Условия семейной ипотеки в Санкт-Петербурге
- Процентная ставка: 6% годовых.
- Первоначальный взнос: от 20% (допускается использование материнского капитала).
- Максимальная сумма кредита: 12 млн рублей.
- Требования к детям: наличие ребёнка до 6 лет или ребёнка-инвалида.
- Тип жилья: новостройки.
