Заемщики, не справляющиеся с кредитной нагрузкой, нередко обращаются к так называемым «раздолжнителям». Эти посредники часто советуют клиентам прекратить общение с кредиторами и сразу инициировать банкротство. Многие подобные услуги оказываются бесполезными, заставляя людей терять время и деньги. Яркий пример — история жителя Мурманска.
Общий объем задолженности россиян по кредитам и займам по итогам 2025 года впервые достиг 45 трлн рублей. Эти данные приводит РИА Новости, уточняя, что речь идет обо всех обязательствах, а не только о просроченной части.
Одновременно растет число банкротств. Согласно информации Федресурса, в 2025 году судебные банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей составили 568 тысяч случаев. Это на 31,5% больше, чем годом ранее. Банки отмечают, что процедура, ранее считавшаяся крайней мерой, в некоторых случаях превратилась в доходный бизнес, вредящий добросовестным клиентам.
Житель Мурманска Александр взял несколько кредитов на ремонт квартиры в 2023 году. Полтора года он исправно платил, но ситуация изменилась после смерти отца, помогавшего с выплатами, и ухода жены в декрет. Доход семьи резко снизился, и кредитная нагрузка стала непосильной для учителя истории.
Мужчина обратил внимание на рекламу компании, обещавшей полное списание долгов через банкротство. В личной беседе его убедили, что проблема решаема, но общаться с кредиторами нельзя. От коллекторов, которые действительно звонили и угрожали, юристы направили жалобу в ассоциацию. Звонки со временем прекратились, хотя роль посредников в этом неочевидна.
Александру предложили две услуги: проведение банкротства за 150 тыс. рублей и заключение мирового соглашения с одним из кредиторов за 40 тыс. рублей, оформив оплату в рассрочку на год.
В диалоге он пояснил:
«Всё это оформляется в рассрочку, но есть один подводный камень, о котором сначала не говорят... Пока вся сумма не выплачена в полном объёме, никаких серьёзных действий никто не предпринимает... Рассрочка на год, но говорилось о том, что они начнут всё это делать раньше, и какие-то осязаемые действия должны были появиться уже в ноябре–декабре. Обратился я в августе».
Обещанных действий не последовало. Второй банк-кредитор, с которым клиент по совету юристов не контактировал, получил исполнительную надпись нотариуса. Этот документ позволяет взыскивать долг без суда. Судебные приставы арестовали все счета Александра, оставив ему сумму на уровне прожиточного минимума. Посредники лишь советовали ждать, пока взыскание закончится. К этому моменту мужчина уже заплатил им 70 тыс. рублей.
Осознав бесполезность услуг, Александр напрямую обратился в банки. Первый кредитор предложил внести часть суммы, а остаток долга списать. «Согласитесь, есть разница — заплатить 140 или 500 тысяч рублей?» — отметил мужчина. Деньги помогли собрать друзья. Со вторым банком договорились о реструктуризации: срок выплаты продлили, а ежемесячный платеж снизили. Арест со счетов был снят.
Банки констатируют рост числа пострадавших от действий «раздолжнителей». Представитель Сбербанка Алексей Суховерхов подчеркивает, что единственный безопасный путь — прямой диалог с кредитором.
«В Сбере есть законные инструменты реструктуризации и поддержки: только за 2025 год 30 тысяч жителей СЗФО получили у нас помощь в урегулировании своих кредитов. Мы также разработали комплекс защитных мер и пресекаем недобросовестную рекламу и деятельность псевдоюристов, но самый надёжный щит — ваша собственная внимательность», — добавил Суховерхов.
Существующие меры поддержки можно разделить на законодательные и банковские. К первым относятся различные кредитные каникулы:
- для военнослужащих и членов их семей;
- на 6 месяцев для заемщиков по потребительским кредитам и картам при снижении дохода на 30%;
- ипотечные каникулы до 6 месяцев для попавших в трудную жизненную ситуацию (потеря работы, снижение дохода, инвалидность и т.д.).
Банки предлагают свои инструменты:
- однократный пропуск платежа раз в 6 месяцев в экстренных случаях;
- реструктуризацию — временное снижение платежа;
- рефинансирование — новый кредит на более выгодных условиях;
- погашение задолженности за счет продажи залога;
- мировое соглашение при длительной просрочке.
В Банке России рассказали о стандарте комплексного урегулирования задолженности, действующем с 2023 года. Если у человека кредиты в нескольких организациях, он может обратиться в свой банк с просьбой реструктурировать все долги одновременно. Процедура занимает 30 дней. Присоединение к стандарту добровольное, но регулятор выступает за его законодательное закрепление. Соответствующий законопроект уже находится в Госдуме.
Эксперты дают заемщикам следующие рекомендации:
- Обратиться напрямую в банк для подбора подходящей меры поддержки.
- Не верить рекламе, гарантирующей полное списание долгов, так как банкротство связано с серьёзными рисками.
- Насторожиться, если компания требует предоплату, запрещает общение с банком или предлагает сомнительные схемы.
- Не соглашаться на новые кредиты, если уже не справляетесь с выплатами — это может быть мошенничеством.
- Помнить, что ни один посредник не может гарантировать 100%-ное списание, решение принимает суд.
- Учитывать, что заключение мирового соглашения невозможно без коммуникации с кредитором.
