Источник:
В России усилили меры по борьбе с цифровым мошенничеством. С 1 сентября расширен контроль над операциями, которые ранее могли проходить разрозненно: теперь под наблюдением переводы через Систему быстрых платежей (СБП), операции по картам «Мир» и платежи по единому QR-коду. Эти данные поступают в Росфинмониторинг через Национальную систему платежных карт (НСПК).
Запущена Единая система учета платежных карт физических лиц на базе НСПК. Банки передают туда информацию о выпущенных картах и ИНН владельцев. При оформлении новой карты кредитная организация обязана проверить, сколько платежных инструментов у клиента уже есть в других банках.
Важно: лимит в 20 карт на человека заработает не сейчас, а с 1 сентября 2027 года. Пока система лишь собирает данные для мониторинга и создает единую картину.
Одновременно изменились правила приостановки подозрительных переводов и возврата похищенных средств. Специалисты, опрошенные MSK1.RU, отмечают, что новые меры несут и определенные риски для рядовых россиян.
Усиление контроля за переводами
Новые меры направлены на инфраструктуру, которой пользуются мошенники, поясняет директор по правовым вопросам и комплаенс сервиса «Сравни» Юлия Суворова. Речь не о ручном просмотре каждой покупки, а о возможности сопоставлять операции и выявлять подозрительные цепочки. Это особенно актуально, когда похищенные деньги перемещаются между счетами, заметая следы.«Чем раньше удастся обнаружить такую цепочку, тем выше вероятность остановить дальнейшее движение средств», — комментирует Суворова. По сути, государство старается оставить мошенникам следы, которые им не нужны, хотя иногда кажется, что меры направлены против самих клиентов.
Ограничение на количество карт
Отдельное направление — дропперы, люди, предоставляющие свои карты и счета для транзита украденных денег. Для мошенников они — расходный материал: заблокировали один счет, появился другой. Чем больше карт у организаторов схем, тем сложнее восстановить цепочку переводов. Единый учет должен сделать такую инфраструктуру менее удобной, говорит Суворова.Она также отмечает, что ограничение числа карт и единый учет позволят быстрее замечать подозрительную активность. Однако никто не скажет россиянину с 21-й картой «забирайте обратно». Экономист Виктор Мангазеев подчеркивает: сам лимит в 20 карт заработает лишь через год, а сейчас создается база для его применения.
Приостановка сомнительных операций
Для обычных клиентов важно, что банки получили право приостанавливать подозрительные переводы на срок до 48 часов. Например, если человек внезапно сменил номер телефона или данные на «Госуслугах» и отправляет крупную сумму новому получателю. По словам Мангазеева, основанием может стать перевод человеку, которому клиент не отправлял деньги ранее или не делал этого последние полгода, при сумме более 200 тысяч рублей.Мошенник действует в режиме «срочно», а банк, наоборот, предлагает паузу для размышлений. Разбить платеж на несколько частей, чтобы обойти порог, не выйдет: если общая сумма связанных операций превышает установленный лимит, банк все равно может приостановить их. Регулятор анализирует поведение клиента, а не отдельную транзакцию.
Возврат похищенных средств
Новые правила касаются и уже совершенных преступлений. Если деньги переведены на счет из базы Банка России, связанной с мошенничеством, банк обязан вернуть их в безакцептном порядке. Для переводов внутри России срок — до 30 дней, для международных — до двух месяцев, уточняет Мангазеев.Экономист признает: победить мошенников одним пакетом мер невозможно. Изменения повышают для них цену атаки и усложняют схемы, но не исключают мошенничество полностью.
Юлия Суворова добавляет, что многие схемы основаны на социальной инженерии: мошеннику достаточно заставить человека добровольно перевести деньги. «Поэтому важны не только технические меры, но и финансовая грамотность — умение распознавать обман и перепроверять информацию через официальные каналы», — подчеркивает она.
Таким образом, борьба с цифровым мошенничеством становится гонкой технологий и психологии, где для защиты важны и новые инструменты, и бдительность самих клиентов. Эксперты советуют самостоятельно перепроверять суммы, особенно при нестандартных переводах, и не поддаваться на уговоры действовать быстро.
