Иллюстрация активности в ипотечном секторе. Крупнейший банк страны временно перевел все операции по семейной ипотеке в офлайн-формат на фоне высокого спроса.
Источник:
Правила оформления семейной ипотеки, самой популярной льготной программы, изменятся с 1 февраля 2026 года. Ключевое нововведение — переход на принцип «одна семья — одна ипотека». Если раньше муж и жена могли оформить кредиты по отдельности, то теперь они обязаны выступать созаемщиками по одному договору.
Информация о предстоящих изменениях, появившаяся в конце октября 2025 года, вызвала заметный ажиотаж. Количество еженедельных заявок по стране, по данным «Дом.рф», выросло с примерно 49 тысяч до 53–60 тысяч в ноябре и декабре. Декабрь 2025 года и вовсе установил исторический рекорд: банки выдали 161 тысячу ипотечных займов.
За весь 2025 год россияне приобрели в кредит почти миллион квартир, из которых 611 тысяч были куплены по льготным программам на сумму 3,5 трлн рублей. Это на 4% превышает показатели 2024 года, когда наблюдался аналогичный всплеск спроса перед завершением действия прежних льготных условий.
Суть предстоящих изменений
Основные критерии для участия в программе «Семейная ипотека» сохранятся. Право на кредит по ставке до 6% имеют граждане РФ:
- у которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет включительно (на дату подписания договора);
- воспитывающие двух или более несовершеннолетних детей;
- имеющие ребенка с инвалидностью.
Эти условия распространяются и на родителей усыновленных детей.
Главным изменением станет обязательное включение обоих супругов в кредитный договор в качестве созаемщиков. Единственное исключение — отсутствие российского гражданства у одного из них.
Для семей, которые уже оформляли или оформят ипотеку до 1 февраля 2026 года, остаются возможности для получения второго льготного кредита, но с оговорками. Повторный заем без дополнительных условий доступен, если первый был получен до 23 декабря 2023 года. Если ипотека оформлена после этой даты, для нового кредита потребуется выполнить два условия: полностью погасить предыдущий заем и родить (усыновить) еще одного ребенка после получения первой ипотеки.
Ключевые последствия новых правил
Наиболее значимым последствием станет усиление роли кредитной истории обоих супругов. Банк будет оценивать платежеспособность и кредитную репутацию каждого созаемщика. Если у одного из них испорченная кредитная история, заявка на семейную ипотеку может быть отклонена. До февраля 2026 года пара могла оформить кредит на того супруга, чья история была безупречной.
Таким образом, новые правила усложнят получение льготного кредита для семей, где один из партнеров имеет проблемы с кредитованием, и для тех, кто уже воспользовался программой в 2024–2025 годах. Для последних возможность приобрести второе жилье по льготной ставке будет закрыта.
Эксперты отмечают, что многие пары сейчас стремятся успеть оформить ипотеку на текущих условиях, чтобы сохранить для одного из супругов право на льготный кредит в будущем. Дифференцированные ставки, о которых ранее сообщалось, пока не введены, их запуск ожидается в первом квартале 2026 года.
