С 1 сентября у нас появится новая разновидность рубля
Источник:
Все 12 системно значимых банков России объявили о готовности к внедрению цифрового рубля. Несмотря на это, реальное использование новой формы валюты остается крайне ограниченным, и главный вопрос для большинства граждан — зачем она нужна.
Переход на цифровой рубль полностью доброволен. Банки не смогут открыть такой кошелек без согласия клиента, а автоматический перевод зарплаты или пенсии в эту форму не предусмотрен. Каждый сам решает, использовать ли новшество.
Ведущий аналитик компании «Амаркетс» Игорь Расторгуев призывает не ожидать, что с 1 сентября цифровой рубль станет привычным средством платежа. Он напоминает, что еще в конце июля 6 из 21 значимого банка не показывали операций в цифровых рублях. По оценке эксперта, к началу июля общая сумма средств на цифровых счетах по всей банковской системе составляла лишь около 25 млн рублей — ничтожно мало для страны.
С июля Банк России перестал публиковать прежнюю статистику по банкам, работающим с цифровым рублем, ссылаясь на «чувствительность информации» из-за санкционных рисков. Это затрудняет независимую оценку реального развития проекта. Техническое подключение банка к платформе не означает активного использования: клиенты могут не открывать кошельки и не проводить операции.
Расторгуев полагает, что часть банков начнет с минимального набора операций и будет дорабатывать сервисы уже после официального запуска. Таким образом, 1 сентября не станет днем тотального перехода на цифровые рубли.
Управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев поясняет: «Цифровой рубль не является заменой наличных или „новой валютой“ — это третья форма рубля, существующая параллельно с привычными наличными и безналичными деньгами».
Например, 10 тысяч рублей на карте и 10 тысяч цифровых рублей — это не разные валюты, но технически они хранятся и используются по-разному. Цифровой рубль существует на платформе Банка России, кошелек открывается через приложение коммерческого банка. Банк служит интерфейсом, а оператором платформы выступает Центробанк. Как отмечает Астафьев, «поскольку на остатки в цифровых рублях проценты не начисляются, они не становятся альтернативой депозитам».
Эксперт считает, что в первые месяцы не стоит ждать революции: не появится «новый рубль», который отменит наличные и карты, и никто не будет обязан заводить цифровые кошельки. Для граждан просто добавится еще один способ перевода денег и оплаты покупок — причем операции с цифровыми рублями должны быть бесплатными.
Астафьев подчеркивает: «Повышение прозрачности расчетов — ключевой эффект: движение средств становится более контролируемым, а бюджетные платежи — более адресными и быстрыми».
Оксана Скареднова, советник председателя совета директоров АО «Национальный Банк Сбережений», обращает внимание на льготные комиссии за прием платежей в цифровых рублях. Для торговых компаний это шанс снизить затраты на эквайринг. Для покупателей не будет автоматических скидок, но бизнес может получить стимул подключать новую систему. Однако банки столкнутся с проблемой: часть платежей уйдет в более дешевую инфраструктуру, и им придется искать новые источники дохода.
