Получение наличных денег в банковских отделениях может сопровождаться задержками
То, что ранее казалось невозможным, может вскоре стать обычной практикой для клиентов банков. Представьте ситуацию: вы приходите в отделение, чтобы получить крупную сумму со своего счета. Документы в порядке, операция стандартная, но вместо выдачи денег кассир просит подождать и начинает задавать уточняющие вопросы.
В будущем сотрудники банков могут получить право временно останавливать выдачу наличных, если заподозрят, что клиент действует под влиянием злоумышленников. В настоящее время законодательство не позволяет финансовым организациям вмешиваться в такие случаи: если средства находятся на счете, банк обязан их выдать, даже когда персонал уверен в обмане клиента.
Теперь рассматривается внедрение механизма, уже применяемого в банкоматах, — так называемого периода охлаждения. При возникновении подозрений выдача денег может быть приостановлена на несколько часов или до двух суток. За это время клиент сможет повторно обдумать решение, посоветоваться с родными или уточнить детали. По крайней мере, таков идеальный сценарий.
Инициатива была первоначально озвучена на Уральском форуме кибербезопасности в финансах. Там отмечалось, что подобная пауза должна помочь защитить граждан, попавших под влияние мошенников, предотвратив немедленный вывод средств через отделения банков. Предложение уже поддержали МВД, Национальная система платежных карт «Мир» и ряд крупных кредитных организаций.
Новые ограничения затронут и операции через кассы?
— Новые инициативы по ограничению выдачи денег не только в банкоматах, но и через кассы банков — это логичное продолжение политики Центробанка, — говорит финансовый советник Татьяна Рощина.
Речь идет исключительно о борьбе с мошенничеством?
— Самое главное — это борьба с теневым оборотом. Кассы банков долгое время оставались лазейкой для вывода крупных сумм, которые сложно было получить через банкоматы из-за лимитов. Ужесточение контроля здесь бьет по серым схемам, где наличные используются для ухода от налогов или сомнительных операций.
Во-вторых, стимулирование перехода на безналичный расчет и цифровой рубль. Государству выгодно, чтобы каждый рубль был «прозрачным». Снятие наличных — это всегда потеря контроля за дальнейшим движением средств. Ограничивая доступ к «физическим» деньгам, финансовая система мягко, но настойчиво подталкивает граждан и бизнес к использованию цифровых платформ, где любая транзакция оставляет след.
Почему сами банки активно продвигают эту идею?
— Инкассация, хранение и обслуживание оборота наличных стоят дорого. Сокращение объема операций с «бумагой» позволяет банкам оптимизировать расходы.
Как это отразится на обычных людях?
— Для рядового вкладчика, живущего по принципу «снял зарплату — положил под подушку», жизнь станет сложнее. Мы входим в эпоху, когда обосновывать придется не только доходы, но и потребность в крупных суммах наличных. Главный риск здесь — возможное недовольство людей, если процедуры идентификации станут слишком громоздкими, а банки начнут злоупотреблять блокировками.
Однако стоит понимать: глобальный тренд на «мир без кеша» неизбежен. Важно, чтобы при внедрении таких ограничений не страдали права добросовестных граждан, а банковская инфраструктура была готова обеспечить бесперебойную работу безналичных сервисов даже в самых удаленных регионах.
Кто окажется под ударом в первую очередь?
— В первую очередь, конечно, пожилые люди. Старшее поколение привыкло доверять бумажным деньгам. Попытка снять всю пенсию разом для распределения по «конвертам» может быть расценена алгоритмами банка как нетипичное поведение. Для пенсионера внезапный отказ банкомата — это не просто неудобство, а огромный стресс.
Пострадают жители малых городов и сёл. Там, где безналичная инфраструктура развита слабо, банкомат — единственный источник связи с деньгами. Если система заблокирует выдачу, человеку придется тратить время и деньги на поездку в ближайший офис банка с паспортом, что в сельской местности превращается в квест.
Пострадают и люди с низкой цифровой грамотностью. Для тех, кто не следит за изменениями в законах, блокировка станет шоком. Непонимание причин отказа порождает недоверие к банковской системе и заставляет людей еще активнее уходить в наличку при первой возможности.
Что делать, если наличные срочно нужны для крупной покупки?
— Конечно, сделки «из рук в руки» (авто, техника, мебель) требуют кеша здесь и сейчас. Если операцию заблокируют, необходимо ждать «разморозки» двое суток. Ну или доказывать банку легитимность своих намерений. Хотя это и может сорвать выгодную сделку: продавцы редко соглашаются на такие ожидания.
А как быть туристам, которым часто нужна наличность?
— Конечно, есть риски для туристов. Особенно внутренние. На Алтае, Дальнем Востоке или в малых городах Золотого кольца оплата гостевых домов и экскурсий часто требует только наличных. Снятие крупной суммы в «чужом» регионе система почти наверняка расценит как кражу карты и включит 48-часовую блокировку. В итоге турист рискует остаться без средств к существованию в сотнях километров от дома.
Можно ли избежать подобных проблем?
— Увы, мы платим своим комфортом за общую безопасность. Чтобы не остаться с пустым кошельком в важный момент, лучше заранее уведомлять банк о крупных тратах и всегда иметь при себе паспорт для совершения операций через кассу отделения.
